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11-Jun-2024
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Catégorie: Généraliste
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RÉSULTATS 2 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 Avertissement Cette présentation peut comporter des éléments de projection et des commentaires relatifs aux objectifs et à la stratégie du Groupe BPCE. Par nature, ces projections reposent sur des hypothèses, des considérations relatives à des projets, des objectifs et des attentes en lien avec des événements, des opérations, des produits et des services futurs et sur des suppositions en termes de performances et de synergies futures. Aucune garantie ne peut être donnée quant à la réalisation de ces prévisions qui sont soumises à des risques inhérents, des incertitudes et des hypothèses relatives au groupe, ses filiales et ses investissements, au développement des activités du groupe, aux tendances du secteur, aux futurs investissements et acquisitions, à l'évolution de la conjoncture économique, ou à celle relative aux principaux marchés locaux du groupe, à la concurrence et à la réglementation. La réalisation de ces événements est incertaine, leur issue pourrait se révéler différente de celle envisagée aujourd’hui, ce qui est susceptible d’affecter significativement les résultats attendus. Les résultats qui sont projetés ou impliqués dans les prévisions pourraient différer significativement des résultats actuels. Le Groupe BPCE ne s’engage en aucun cas à publier des modifications ou des actualisations de ces prévisions. Les informations contenues dans cette présentation, dans la mesure où elles sont relatives à d’autres parties que le Groupe BPCE, ou sont issues de sources externes, n’ont pas fait l’objet de vérifications indépendantes et aucune déclaration ni aucun engagement ne sont donnés à leur égard, et aucune certitude ne doit être accordée sur l’exactitude, la sincérité́, la précision et l'exhaustivité des informations ou opinions contenues dans cette présentation. Ni le Groupe BPCE ni ses représentants ne peuvent voir leur responsabilité́ engagée pour une quelconque négligence ou pour tout préjudice pouvant résulter de l’utilisation de cette présentation ou de son contenu ou de tout ce qui leur est relatif ou de tout document ou information auxquels elle pourrait faire référence. Les éléments financiers présentés au titre de la période close le 31 mars 2024 ont été́ établis en conformité́ avec le référentiel IFRS, tel qu’adopté dans l’Union Européenne. La préparation des informations financières exige dans certains domaines la formulation d’hypothèses et d’estimations qui comportent des incertitudes quant à leur réalisation dans le futur. Ces estimations, utilisant les informations disponibles à la date de clôture, font appel à l’exercice du jugement des préparateurs de ces informations financières. Les résultats futurs définitifs peuvent être différents de ces estimations. Le passage de la norme IFRS 4 à la norme IFRS 17 peut créer des différences du fait de rythmes de reconnaissance des résultats différents. En ce qui concerne les informations financières du Groupe BPCE au titre de la période close le 31 mars 2024, et compte tenu du contexte mentionné ci-dessus, il convient d'attirer l'attention sur le fait que, l'estimation de l'augmentation du risque de crédit et le calcul des pertes de crédit attendues (provisions IFRS 9) reposent largement sur des hypothèses dépendant du contexte macroéconomique . Les éléments financiers figurant dans cette présentation ne sont pas audités. Les résultats trimestriels du Groupe BPCE au 31 mars 2024, arrêtés par le directoire du 30 avril 2024, ont été vérifiés et contrôlés par le conseil de surveillance du 2 mai 2024. 3 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 BPA Bonnes performances commerciales des réseaux BP et CE avec 241 000 nouveaux clients (1) sur tous les marchés depuis le début de l’année Développement commercial solide pour les activités SEF soutenu notamment par le Crédit-bail et l’Affacturage Fort dynamismeenAssurance-vie avec 4,6 Md€ de collectebrute (2) au T1-24 Activitédynamiquepour le pôle Paiements GFS BGC : bonnesperformances pour Global markets, Global Finance et les activitésInvestment banking et M&A Fort rebondpour la Gestion d’actifs: les actifs sous gestion (3) atteignent1 225 Md€, + 5 % à fin mars 2024 YtD; 6 Md€ de collectenetteau T1-24 Frais de gestion : -10 % au T1-24 vs. T1-23, +3,7 % hors contribution au FRU Coût du risque à 18 pb au T1-24 malgré un contexte de détérioration économique dans certains secteurs Résultat net (4) de 875 M€, + 64 % vs. T1-23, - 22 % sur un an hors contribution au FRU, x 2,3 vs. T4-23 Forte hausse du résultat net publié ; solidité financière au plus haut niveau ; dynamique de nos franchises clients ; opération stratégique de croissance externe DÉVELOPPEMENTS PERFORMANCE FORCES (1) +17700 clients actifs depuis le début de l’année (2) Hors traité de réassurance avec CNP Assurances (3) Europe, y compris Dynamic Solutions et Vega IM; US comprenant WCM IM; hors Wealth Management actifs sous gestion (4) Part du Groupe (5) Périmètre BPA (6) LCR moyen de fin de mois au T1-24 Revenus de 5,8Md€ au T1-24, quasiment stables vs. T1-23, + 5 % vs. T4-23 SOLVABILITÉ Ratio de CET1 : 15,6 % à fin mars 2024, avec une création organique de capital de 14 pb et intégrant l’intégralité du dividende estimé pour 2024 ; supérieur à l'objectif de fin 2024 NIVEAU DE LIQUIDITÉ ÉLEVÉE Poursuite de la collecte positive de dépôts et épargne de bilan, + 2 % (5) sur un an LCR (6) à 152 % au T1-24 60,5 % du plan de financement MLT 2024 déjà réalisé à fin avril 2024, intégrant les besoins pour les opérations stratégiques annoncées 4 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 5,8 5,5 5,5 5,5 5,8 T1-23T2-23T3-23T4-23T1-24 Le Groupe BPCE, pleinement engagé auprès de tous ses clients, entre dans une nouvelle phase de croissance… Moyenne trimestrielle du PNB groupe … AVEC SON MODÈLE ÉCONOMIQUE DE BANQUE UNIVERSELLE, LE GROUPE BPCE BÉNÉFICIE DE SES 3 MOTEURS DE CROISSANCE •la Banque de proximité, parmi les leaders en France, qui s’adapte au nouvel environnement de taux •la Banque de Grande Clientèle, qui développe une croissance durable grâce à ses expertises mondiales •la Gestion d’actifs, qui connait un fort rebond sur toutes ses géographies LE GROUPE BPCE S ’EST FORTEMENT MOBILISÉ DANS LE SOUTIEN À L’ÉCONOMIE FRANÇAISE POUR ACCOMPAGNER LES DIFFÉRENTS BESOINS DE SES CLIENTS … Des mesures spécifiques pour faciliter le crédit immobilier et la rénovation énergétique •le Prêt « Starden » Immobilier pour les jeunes et les agents de la fonction publique •les solutions pour accompagner et favoriser l’acquisition de la résidence principale des primo-accédants dans tous les territoires •46 000 dossiers (BP et CE) pour un total de plus de 5 milliards d’euros au T1-24 •les solutions de prêts travaux rénovation Un soutien à l’économie 024: +8 Md€ sur un an; forte croissance des dépôts à terme + 29 % sur un an ; comptes d’épargne à livret (4) + 1 % sur un an Marge nette d’intérêt (5,6) : 568 M€ au T1-24, - 20 % sur un an Croissance solide des commissions (6) : + 3 % sur un an au T1-24, à 816 M€ Coût du risque à 100 M€ au T1-24 ; en baisse de 27 % sur un an + 1,6 pp (50) % + 18 % stable M€ (3) T1-24 % variation Produit net bancaire 1454 (5) % Frais de gestion (1085) 2% Résultat brut d'exploitation 368 (22) % Coût du risque (100) (27) % Résultat avant impôt 270 (19) % Éléments exceptionnels (12) 10% Résultat avant impôt sous-jacent 282 (18) % Coefficient d’exploitation sous-jacent 73,8% 5,2 pp + 0,5 pp (1) 7,1millions de clients actifs principaux à fin mars2024 (2) Prêts personnels et crédits renouvelables (3)Chiffres publiés (4) Réglementéset non réglementés(5) Hors provision épargnelogement(6) Les intérêts sur l’épargne réglementée ont été retraités de la marge nette d’intérêt et intégrés aux commissions 7,1 3,5 2,7 % 4,3 % 176 176 ENCOURS DE CRÉDIT en Md€ PRODUCTION T1-24 vs.T1-23 ENCOURS D'ÉPARGNE en Md€ Epargne financière Centralisation épargne réglementée Epargne de bilan, hors centralisation Crédits immobiliers en Md€ Taux moyen(%) Crédit-bail mobilier Montants accordés en M€ IARD - Marché des particuliers en milliers de contrats Tauxmoyen(%) 4.5% 5.1% 343 403 DYNAMIQUE SOLIDE DANS LES ACTIVITÉS DE CREDIT ET DE DEPÔT 17 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 M€ (1) T1-24 % variation Produit net bancaire 327 4 % Frais de gestion (162) 3 % Résultat brut d'exploitation 166 5 % Coût du risque (24) x 4 R&eacut e;sultat avant impôt 141 (7) % Éléments exceptionnels 0 ns Résultat avant impôt sous-jacent 141 (7) % Coefficient d’exploitation sous- jacent 49,4 % (0,2) pp Crédit à la consommation : maintien d’un bon niveau d’activité avec des encours moyens de prêts personnels et crédits revolving en progression de 8 % sur un an Crédit-bail : poursuite de la bonne dynamique, notamment avec les réseaux, avec une hausse des encours (+ 11 % sur un an), tirée principalement par le crédit-bail mobilier (+18 %) Affacturage :demande de financements toujours soutenue avec les réseaux avec une stabilité des encours financés moyens sur un an Cautions et garanties financières :impact fort du marché immobilier résidentiel ralenti conduisant à un retrait de 38 % des primes brutes émises sur un an Banque de proximité & Assurance Solutions & Expertises Financières (1) Chiffres publiés RÉPARTITION DES REVENUS PAR MÉTIER T1-24 25% 23% 17% 12% 12% 7% 3% Crédit à la consommation Crédit-bail Affacturage Socfim Cautions et garanties financières Titres Retail Autres 327 M€ TRÈS BON NIVEAU D’ACTIVITÉ COMMERCIALE AU T1 -24, EN PARTICULIER DANS LES MÉTIERS DU CRÉDIT -BAIL ET DE L’AFFACTURAGE 18 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 M€ (3) T1-24 % variation Produit net bancaire 188 5 % Frais de gestion (4) (42) (3) % Résultat brut d'exploitation 146 7 % Résultat avant impôt 149 7 % Éléments exceptionnels 0 ns Résultat avant impôt sous-jacent 149 6 % Coefficient d’exploitation sous-jacent 22,3 %(0,7) pp PART DES UC (2) Banque de proximité & Assurance Assurance (1) 89,1 ENCOURS GÉRÉS ASSURANCE -VIE (2) en Md€ PRIMES (2) en Md€ (1) BPCE Assurances (2) Hors traité de réassurance avec CNP Assurances (3) Chiffres publiés (4) Les frais de gestion correspondent désormais aux charges non attribuables du point de vue IFRS 17, c'est-à-dire à tous les coûts qui ne sont pas directement attribuables aux contrats d'assurance (5) Périmètre : clients individuels des réseaux BP et CE combinés (6) Note de conjoncture PER France Assureurs à fin mars 2024 Revenus : en hausse de 5 % vs. T1-23 porté par la croissance de la marge Encours Assurance-vie (2) : +5 % vs. fin décembre 2023 portés par une collecte nette positive significative aussi bien en unités de compte qu’en fonds euros 4,6 Md€ (2) de collecte brute, en Assurance-vie au T1-24 – 57 % de la collecte brute réalisée en unités de compte Taux d'équipement IARD et Prévoyance (5) à fin mars 2024: 34,4 %, + 0,3 pp sur le trimestre 1 plan d’épargne retraite individuel sur 5 est souscrit auprès du groupe à fin mars2024 (6) 28,3 Md€ 4,7 Md€ Part des UC sur un an Assurance non-vie Assurance-vie & Prévoyance 92,0 31,2 Md€ 6,6 Md€ LES PRIMES ATTEIGNENT 5,5 MD€ AU T1-24 EN HAUSSE DE + 39 % SUR UN AN GRÂCE À UNE FORTE ACTIVITÉ COMMERCIALE 92,0 Encours gérés au 31 décembre 2023 Collecte nette en fonds € Collecte nette en UC Réévaluation et autres Encours gérés au 31 mars 2024 0,6 2,3 1,7 96,6 T1-23 T1-24 +39% +7% +43% 4,0 5,5 2,0 Md€ Collecte brute T1-24 2,6 Md€57% +15pp 4,6 Md€ 62,5 Md€ Encours à fin mars 2024 UC € +6pp 96,6 Md€ 34,1Md€35% 19 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 M€ (1) T1-24 % variation Produit net bancaire 215 5% dont Paiements 120 4% dont Oney 94 6% Frais de gestion (160) (1) % dont Paiements (95) 1% dont Oney (65) (4) % Résultat brut d’exploitation 55 24% Coût du risque (31) (2) % Résultat avant impôt 24 x3 Éléments exceptionnels (1) ns Résultat avant impôt sous-jacent 25 x2 Coefficient d’exploitation sous-jacent 74,2% (2.3) pp (1) Chiffres publiés (2) BNPL "Buy Now Pay Later" (Achetez maintenant, payez plus tard) PAIEMENTS PNB en hausse de 4ue à 296 M€ au T1-24, en baisse de 4 % sur un an FORTE ACTIVITÉCOMMERCIALE ET IMPACT FAVORABLE DU REPRICING DES ACTIFS Banque de proximité & Assurance Compte de résultat du métier 21 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 Global Financial Services Banque de Grande Clientèle (1) Chiffres publiés INVESTMENT BANKING et M&A Revenus de l’Investment banking à 77 M€ au T1-24, en hausse de 24 % sur un an, portés par la croissance des métiers Acquisition & Strategic Finance, Debt Capital Marketet Strategic Equity Capital Markets Revenus du M&A à 54 M€ au T1-24 en hausse de 3 % sur un an grâce à une solide performance REVENUS NETS (1) en M€ M€ (1) T1-24 % variation Produit net bancaire 1 102 3 % Frais de gestion (706) 7 % Résultat brut d'exploitation 396 (4) % Coût du risque (54) ns Résultat avant impôt 346 (21) % Éléments exceptionnels 0 ns Résultat avant impôt sous- jacent 346 (21) % Coefficient d’exploitation sous-jacent 64,0 % 2,4 pp GLOBAL MARKETS Revenus : 537 M€ au T1-24 stables sur un an Revenus Equity : à 145 M€ au T1-24 avec une activité clientèle résiliente Revenus FIC-T : stables au global à 379 M€ au T1-24, avec une bonne performance de l’activité FI qui voit ses revenus augmenter de 6 %, grâce notamment aux activités de Credit et de Taux GLOBAL FINANCE Revenus Global Finance en hausse de 11 % sur un an à 406 M€, grâce au dynamisme soutenu des activités Real Assets et Global Trade Revenus à 1,1 Md€ au T1-24 , en hausse de 3% sur un an 381 305 338 311 379 162 190 137 62 145 367 391 374 455 406 114 129 110 181 131 50 40 43 25 42 T1-23pf T2-23pf T3-23pf T4-23pf Q1-24 FIC-T Equity Global finance Investment banking et M&A CVA/DVA desk et autres 1 102 1 056 1 074 1 002 1 034 SELECTIONDE DISTINCTION 22 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 ACTIFS SOUS GESTION : TAUX DE MARGE au T1 -24 en pb, hors commissions de surperformance ACTIFS SOUS GESTION (1) en Md€ Global Financial Services Gestion d’actifs et de fortune (1) Europe comprenant Dynamic Solutions et Vega IM; les US comprenant WCM IM ; hors encours sous gestion Gestion de fortune (2) Dont encours transférés de la banque Palatine (principalement fonds monétaires) (3) Chiffres publiés M€ (3) T1-24 % variation Produit net bancaire 830 6 % Frais de gestion (662) 3 % Résultat brut d'exploitation 168 23 % Résultat avant impôt 163 (11) % Éléments exceptionnels 0 ns Résultat avant impôt sous-jacent 163 (15) % Coefficient d’exploitation sous-jacent 79,8 % (1,5) pp Actifs sous gestion (1) à 1 225 Md€ en hausse de 5 % depuis le début de l’année, collecte nette positive, avec un impact marché et un effet change positifs Collecte en Gestion d’actifs (1) : à 6Md€ au T1-24 principalement grâce aux produits Fixed-income avec 8 Md€ de collecte nette Solide performance de nos fonds : 83 % des fonds ouverts notés classés dans les 1 er et 2 nd quartiles à horizon 5 ans à fin mars 2024 (vs. 74 % à fin mars 2023) (Morningstar) La part des actifs ESG s’élève à 41 % dans les actifs sous gestion totaux à fin mars 2024 Revenus en Gestion d’actifs + 7 % sur un an vs. T1-23 principalement grâce à des actifs sous gestion moyens plus élevés (+8% sur un an). Taux de marge global au T1-24 en légère baisse sur un an lié au changement de mix produit (part des actifs fixed income plus élévée dans le mix) Total hors gestion assurantielle Total 36,6 -1,5 pb sur un an 25,0 -0,1 pb sur un an 4 2 39 14 Encours au 31 décembre 2023 Collecte nette sur les produits LT (hors assurance-vie et fonds monétaires) Collecte nette sur les produits assurance-vie et les fonds monétaires Effet marché et autres(2) Effet change Encours au 31 mars 2024 1 225 1 166 23 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 Global Financial Services Compte de résultat du métier (1) Chiffres publiés M€ (1) T1-24 % Variation % Variation à change constant Produit net bancaire 1 933 4 % 5 % dont AWM 830 6 % 7 % dont BGC 1 102 3 % 3 % Frais de gestion (1 368) 5 % 5 % dont AWM (662) 3 % 3 % dont BGC (706) 7 % 7 % Résultat brut d'exploitation 564 3 % 4 % Coût du risque (58) ns Résultat avant impôt 510 (18) % Éléments exceptionnels 0 ns Résultat avant impôt sous-jacent 510 (19) % Coefficient d’exploitation sous-jacent 70,8% 0,9 pp BGC PNB à 1,1 Md€ au T1-24 en hausse de 3 % sur un an grâce à la diversification et à la forte performance des activités Global Finance (+ 11 % sur un an) ainsi que Investment banking et M&A (+14 % sur un an) Charges en hausse de 7 % au T1-2024 sur un an, incluant certaines contributions fiscales en hausse Cout du risque à -54 M€ au T1-2024 vs. +21 M€ au T1-2023 dont des reprises sur plusieurs dossiers, expliquant en partie la baisse du résultat avant impôt Résultat avant impôt en baisse de 21% sur un an au T1-24 Gestion d’actifs et de fortune Revenus en hausse de 7 % à change constant vs. T1-23 grâce à une base d’actifs sous gestion plus élevée sur un an Charges : en hausse de 3 % à change constant vs. T1-23 en ligne avec la croissance des revenus. Effet ciseau positif à change courant et constant au T1-24 Amélioration du coefficient d’exploitation sous-jacent de 1,5 pts sur un an vs. T1-23 Résultat avant imp&ocir

Recusandae Id tempo
c;t en baisse de 11 % sur un an au T1-24. vs. T1-23. RAI en hausse retraité des 41 M€ de plus-value de cession d’un affilié américain (AlphaSimplex) au T1-23 SOLIDE PERFORMANCE COMMERCIALE ET FINANCIÈRE DES MÉTIERS MONDIAU X, REVENUS EN HAUSSE DE + 5 % AU T1 -24 SUR UN AN À CHANGE CONSTANT Résultats du Groupe BPCE Fonds propreset Liquidité Résultats des métiers 04 Conclusion 25 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 Conclusion ACTIVITÉ COMMsultats des activités de capital investissement des entités BP Développement & CE Développement du hors métiers vers les pôles BPA et GFS ; oLes nouvelles normes de pilotage Natixis (dont l’allocation normative des fonds propres aux métiers) au sein du pôle GFS. •Les principales évolutions impactent les pôles BPA, GFS et le Hors métiers. •Les données 2023 ont ainsi été recalculées en afin d’avoir une base comparable. •Les séries trimestrielles du Groupe BPCE demeurent inchangées. •Les tableaux de passage des données 2023 publié aux données 2023 proforma sont en annexes. E l é m e n t se xc e p t i o n n e l s •Les éléments exceptionnels et le passage du compte de résultat publié au compte de résultat sous-jacent du Groupe BPCE sont détaillés dans les annexes. Précisions méthodologiques (1/3) P r o d u i tn e t b a n c a i r e •La marge nette d’intérêts clientèle hors épargne logement est calculée sur la base des intérêts sur opérations avec la clientèle en excluant les intérêts nets sur l’épargne centralisée (Livret A, Livret Développement Durable, Livret Epargne Logement) ainsi que la variation de la provision épargne logement. Les intérêts nets sur épargne centralisée sont assimilés à des commissions. F r a i s d e g e s t i o n •Les frais de gestion correspondent à l’agrégation des « charges générales d’exploitation » (telles que présentées dans le document de référence, note 4.7 en annexe des comptes consolidés du Groupe BPCE) et des « dotations nettes aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations corporelles et incorporelles ». Co e f fi c i e n t d’e x p l o i t a t i o n •Le coefficient d’exploitation du Groupe BPCE est calculé sur la base du produit net bancaire et des frais de gestion hors éléments exceptionnels et retraités pour ces derniers du FRU (Fonds de Résolution unique), affecté au pôle Hors métier. Les calculs sont détaillés dans l’annexe. •Les coefficients d’exploitation des métiers sont calculés sur la base du produit net bancaire et des frais de gestion sous-jacents. Co û t d u r i s q u e •Le coût du risque est exprimé en points de base et mesure le niveau de risque par pôle métier, en pourcentage du volume des encours de crédit ; il est calculé en rapportant la dotation nette au titre du risque de crédit de la période aux encours bruts de crédits à la clientèle en début de période. 29 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 Précisions méthodologiques (2/3) E n c o u r s d e c r é d i t e t d’é p a r g n e •Les retraitements effectués pour le passage des encours comptables aux encours de gestion de crédit et d’épargne sont les suivants : •Encours de crédit : les encours de gestion excluent de leur périmètre les titres assimilés à des prêts et créances sur clientèle et autres titres assimilés à de l’activité́ financière ; •Encours d’épargne : les encours de gestion excluent de leur périmètre les dettes représentées par un titre (bons de caisse ou bons d’épargne). S o l v a b i l i t é •Les fonds propres Common Equity Tier 1 sont déterminés conformément aux règles CRR II / CRD IV, après déduction. •Les fonds propres additionnels de catégorie 1 tiennent compte des émissions subordonnées devenues non éligibles plafonnées au taux de phase-out en vigueur. •Le calcul du ratio de levier s’effectue selon les règles CRR II / CRD V. L’encours centralisé d’épargne règlementée est exclu des expositions levier, les expositions sur les Banques centrales sont également exclues pour une période limitée (selon la décision de la BCE 2021 / 27 du 18 juin 2021). C a p a c i t é t o t a l e d’a b s o r p t i o n d e s p e r t e s Le montant des passifs éligibles au numérateur du ratio de TLAC (capacité d’absorption des pertes) est déterminé par l’article 92a de CRR. Veuillez noter qu'un quantum de titres privilégiés de premier rang n'a pas été inclus dans notre calcul du TLAC. Ainsi, ce montant se compose des 4 éléments suivants : •Fonds propres Common Equity Tier 1 conformément aux règles CRR II / CRD IV applicables. •Fonds propres additionnels de catégorie 1 conformément aux règles CRR II / CRD IV applicables. •Fonds propres de catégorie 2 conformément aux règles CRR II / CRD IV applicables. •Passifs subordonnés non reconnus dans le fonds propres cités précédemment et dont la maturité résiduelle est supérieure à 1 an, à savoir : −La part des instruments de fonds propres additionnels de catégorie 1 non reconnus en fonds propres (c.-à-d., pris dans le phase-out). −La part de la décote prudentielle des instruments de fonds propres de catégorie 2 d’une maturité résiduelle supérieure à 1 an. −Le montant nominal des titres senior non préférés d’une maturité́ supérieure à 1 an. 30 RÉSULTATS DU 1 ER TRIMESTRE 2024 Précisions méthodologiques (3/3) L i q u i d i t é Les réserves de liquidité totales comprennent : •Les actifs éligibles banques centrales incluent : les titres éligibles BCE non éligibles LCR pris pour leur valorisation BCE après haircut BCE, les titres retenus (titrisations et covered bonds) disponibles et éligibles à la BCE pris pour leur valorisation BCE après haircut BCE et les créances privées disponibles et éligibles au refinancement en banques centrales (BCE et Fed), nets des refinancements banques centrales. •Les actifs éligibles LCR constituant la réserve LCR du groupe pris pour leur valorisation LCR. •Les liquidités placées auprès des banques centrales (BCE et Fed), nettes des dépôts des Money Market Funds US et auxquelles est ajoutée la monnaie fiduciaire. Le refinancement court terme correspond aux refinancements de maturité initiale inférieure ou égale à 1 an et les tombées court terme du moyen-long terme correspondent aux tombées intervenant jusqu’à 1 an des refinancements de maturité initiale supérieure à 1 an. Les dépôts de la clientèle présentent les ajustements suivants : •Ajout des émissions placées par les réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne auprès de la clientèle et de certaines opérations effectuées avec des contreparties assimilables à des dépôts clients. •Retrait des dépôts à court terme de certaines clientèles financières collectés par Natixis dans le cadre de ses activités d’intermédiation. I n d i c a t e u r s m é t i e r s – B P e t C E Taux moyen (%) pour les crédits immobiliers : le taux client moyen des crédits immobiliers correspond à la moyenne pondérée des taux actuariels des crédits immobiliers engagés, hors éléments accessoires (frais de dossier, cautions, ADE). Les taux sont pondérés par les montants engagés (offres émises nettes des annulations) sur la période considérée. Le calcul est effectué sur le périmètre des crédits immobiliers hors prêts à taux 0. Les montants accordés de crédit-bail mobilier correspondent aux montants des contrats mis en loyer. Taux moyen (%) pour les crédits-bails mobiliers : le taux client moyen co ratio de levier 3,00 % 0,50% 3,50 % 31/03/2024 Niveaux actuels(est) Distances aux exigences (Md€) Ratio de CET 1 15,57 % 23,5 Ratio de Tier 1 15,57 % 16,6 Ratio de Solvabilité global 18,42 % 18,1 Ratio de levier 5,06 % 22,0 La plus faible des 4 distances aux exigences 16,6 02/01/2024 Exigences Pilier 1 Exigences Pilier 2 Coussin de conservation Coussin systémique Coussin contra-cyclique (CCyB) Total Exigences ratio de CET 1 4,50 % 1,57 % 2,50 % 1,00 % 0,89 % 10,46 % Exigences ratio de Tier 1 6,00 % 1,57 % 2,50 % 1,00 % 0,89 % 11,96 % Exigences ratio de solvabilité globale 8,00 % 2,10 % 2,50 % 1,00 % 0,89 % 14,49 % Exigences ratio de levier 3,00 % 0,50 % 3,50 % 31/12/2023 Niveaux actuels Distances aux exigences (Mations centrales / Banques centrales et autres expositions souveraines Entreprises 67 % 20 % 8 % 4 %1 % Un portefeuille diversifié Répartition géographique 1 483 Md€ Répartition des expositions brutes au 31 mars 2024 (1) groupeBPCE.com

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